2021年10月8日，楚雄市一男性市民自某在家中使用手機(jī)網(wǎng)上貸款被詐騙4.5萬(wàn)元。

2021年10月8日上午，自某的手機(jī)某社交聊天軟件收到一條信息，是有人申請(qǐng)加其為好友，其通過(guò)了對(duì)方的申請(qǐng)，后對(duì)方在聊天軟件內(nèi)自稱是一名貸款公司的業(yè)務(wù)員，問(wèn)自某是否需要貸款，自某稱有需要并問(wèn)對(duì)方利息是多少，對(duì)方說(shuō)0.06%的利息，貸款10000元，每月利息60元，自某就和對(duì)方說(shuō)想貸款15000元，后對(duì)方就通過(guò)交聊天軟件發(fā)給給自某一個(gè)鏈接,讓自某到瀏覽器點(diǎn)擊鏈接下載，自某按照對(duì)方要求下載了“小微易”APP，用手機(jī)號(hào)進(jìn)行了注冊(cè)，之后自某在“小微易”AAP里填寫了自己的身份信息并綁定了一張中國(guó)建設(shè)銀行卡。

隨后，自某在“小微易”AAP內(nèi)申請(qǐng)了一筆15000元的貸款，還簽了一份借款電子合同，接著頁(yè)面上顯示貸款資格審核中，過(guò)了10分鐘左右，頁(yè)面上顯示自某的貸款資格審核通過(guò)了，已經(jīng)放款到自某注冊(cè)的賬戶錢包里，自某可以提現(xiàn)了。但自某提現(xiàn)時(shí)，“小微易”APP頁(yè)面顯示銀行卡號(hào)異常，資金被凍結(jié)，自某就在社交聊天軟件內(nèi)發(fā)信息問(wèn)業(yè)務(wù)員怎么回事，對(duì)方稱自某的銀行卡號(hào)填寫錯(cuò)誤，資金被銀監(jiān)會(huì)凍結(jié)，讓自某交7500元保證金給他，也就是貸款金額的50%，他叫領(lǐng)導(dǎo)幫自某處理改號(hào)，過(guò)后會(huì)把自某交的錢和貸的款一起返還給自某。

自某稱自己只有1500元，對(duì)方就讓自某把1500元打到他發(fā)的賬戶內(nèi)，先看看能否處理，接著自某用自己的農(nóng)村信用社銀行卡轉(zhuǎn)了1500元到對(duì)方提供的銀行卡賬戶內(nèi)。（第一次以銀行卡錯(cuò)誤需交保證金為由誘導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)賬1500元。）過(guò)了10多分鐘，對(duì)方說(shuō)改不了號(hào)，保證金沒(méi)有交夠，讓自某再轉(zhuǎn)3500元，自某又通過(guò)信用社卡轉(zhuǎn)了3500元到對(duì)方提供的賬戶內(nèi)，后對(duì)方又稱再等10分鐘左右可以提現(xiàn)。（第二次以保證金不夠無(wú)法提現(xiàn)為由誘導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)賬3500元。）

接著，自某進(jìn)APP核實(shí)貸款金額和銀行卡號(hào)，其看了一下是對(duì)的，自某就點(diǎn)擊確認(rèn)并提現(xiàn)，這時(shí)頁(yè)面顯示為高風(fēng)險(xiǎn)用戶，無(wú)法提現(xiàn)，自某又問(wèn)對(duì)方怎么回事，對(duì)方說(shuō)自某沒(méi)有按照流程提現(xiàn)，導(dǎo)致資金又被凍結(jié)，讓自某再交20000元保證金去申請(qǐng)解凍，接著自某又用自己的農(nóng)村信用社卡轉(zhuǎn)了20000元到對(duì)方提供的賬戶內(nèi)。（第三次以受害人提現(xiàn)流程不對(duì)資金被解凍為由誘導(dǎo)受害人再次轉(zhuǎn)賬20000元。）

之后自某按業(yè)務(wù)員的提示操作提現(xiàn)，對(duì)方說(shuō)還是解凍不了，要求自某還要轉(zhuǎn)20000元，不然之前自某轉(zhuǎn)的錢都無(wú)法提現(xiàn)，自某用自己的農(nóng)村信用社卡又轉(zhuǎn)了20000元到對(duì)方提前的賬戶內(nèi)。（第四次以資金無(wú)法解凍需再次轉(zhuǎn)賬，否則前期受害人轉(zhuǎn)的錢都無(wú)法提現(xiàn)為由誘導(dǎo)受害人再次轉(zhuǎn)賬20000元。）過(guò)了半個(gè)小時(shí)左右，對(duì)方稱自某是高風(fēng)險(xiǎn)用戶，還是無(wú)法提現(xiàn)，還要轉(zhuǎn)60000元來(lái)驗(yàn)證其還款能力，并讓自某用社交聊天軟件加另外一個(gè)業(yè)務(wù)員，自某此時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。（第五次以驗(yàn)證受害人還款能力為由，誘導(dǎo)受害人再次轉(zhuǎn)賬60000元，受害人發(fā)現(xiàn)被騙。）

套路分析：不法分子通過(guò)“電話、短信、QQ、微信”等方式，誘騙受害人辦理網(wǎng)上貸款，以“保證金、手續(xù)費(fèi)”等借口要求轉(zhuǎn)賬。

警方提示：正規(guī)貸款公司決不會(huì)在貸款發(fā)放前以各種名義要求先支付所謂的“押金”、“保證金”或“利息”，做銀行卡流水來(lái)證明還款能力。對(duì)網(wǎng)貸公司要認(rèn)真核實(shí)，不要輕信“無(wú)需抵押”等誘人的貸款信息。同時(shí)要注意保護(hù)好個(gè)人信息，不要給陌生賬戶轉(zhuǎn)賬匯款及告知短信驗(yàn)證碼等重要信息。